# O que e controle financeiro e como aplica-lo na gestao empresarial Separar as contas empresariais e pessoais e uma tarefa fundamental para quem gere uma empresa e almeja o seu sucesso. Ate porque, manter o controle financeiro de ambas as contas e o melhor caminho para que elas nao se misturem, fazendo com que a sua empresa tenha prejuizos e ate mesmo passe por problemas que originalmente nao sao dela. Inclusive, vale pontuar que a falta de controle financeiro pessoal e um dos principais motivos que impactam negativamente a eficiencia e sobrevivencia das empresas, gerando confusao, problemas com uma possivel reserva de emergencia, entre outros fatores. Essa ma gestao financeira resulta tambem em uma desorganizacao total que pode afetar a producao, os servicos e ate comprometer a empresa em uma [auditoria fiscal](https://meubolso.mercadopago.com.br/quando-fazer-auditoria-fiscal), por exemplo, resultando em penalidades e multas. ## **Por que e importante ter controle financeiro?** O controle financeiro permite que a empresa consiga gerir o fluxo de caixa com mais eficiencia, garantindo que ela de conta de cobrir suas despesas operacionais e tambem possa investir em inovacao e crescimento -- e tudo isso faz com que o controle financeiro seja um verdadeiro alicerce para qualquer empresa que queira se manter estavel e em pleno crescimento. Agora, sabendo que o controle financeiro empresarial e um alicerce, imagine misturar contas pessoais a este bolo todo. E no minimo, arriscado, nao?! Ou seja, gastos com combustivel, alimentacao, contas de casa, cartao de credito pessoal, entre outros custos, todos envolvidos com a empresa. Isso causara **uma confusao generalizada, em que o financeiro da empresa dificilmente conseguira separar** e, entao, ela acabara pagando por gastos que nao deveria. E tem mais: ao misturar as financas, o controle de recursos tambem e perdido, afinal, o que poderia ser utilizado para investir no futuro, compra de insumos e custeio operacional, esta sendo destinado a pagar contas pessoais dos gestores. *Mas, se todos sabem do risco em misturar as financas pessoais e empresariais, por que isso continua acontecendo?* Acredite, essa falta de controle financeiro e mistura das contas empresariais com as contas pessoais ainda acontece por falta de conhecimento ou planejamento, ausencia de formalizacao da empresa, conveniencia e "facilidade", confusao entre o que e patrimonio pessoal e empresarial e assim em diante -- em outras palavras, e um problema multifatorial que exige atencao para que tudo fique em ordem. No nivel empresarial, **o controle financeiro funciona como as pernas de uma empresa, dessa forma, quando saudavel e em forma, pode levar a instituicao para bons caminhos** e correr sempre atras de inovacao, sustentando a empresa mesmo em momentos mais dificeis. E nas contas pessoais, esse conceito e praticamente o mesmo, porem, precisa de entendimento e respeito para que elas nao se misturem com o empresarial. Ate porque, **CNPJ e CPF nao devem se misturar na vida financeira**. E a logica para que isso nao aconteca e simples: manter o controle de gastos pessoais, separando contas, retirar valores fixos, criar um planejamento financeiro, guardar dinheiro e manter o controle de gastos; que, apesar de parecerem tarefas dificeis, sao fundamentais para uma boa pratica de controle e organizacao -- e a gestao financeira empresarial agradece. ## **Cuidados com as financas pessoais e da empresa** Manter o controle financeiro em dia e um dos maiores desafios dos pequenos e medios empresarios devido a escassez de recursos, acumulo de funcoes, falta de conhecimento devido a falta de tempo, planejamento financeiro insuficiente, entre outros fatores. Isto e, essa **ma gestao financeira empresarial faz com que o controle de gastos da empresa e o controle de gastos pessoais se percam e decisoes erradas sejam tomadas**, ja que dificilmente o empresario conseguira ter nocao real de como andam as financas da empresa. Isso acontece, principalmente, porque alguns cuidados nao sao tomados, como: - **Utilizacao de unica conta bancaria para todas as despesas:** quando ha utilizacao de uma conta unica, as despesas pessoais tambem se tornam despesas da empresa e vice-versa, ocasionando uma confusao dificil de entender e separar, ja que nestes casos, e provavel tambem que haja apenas um cartao para controle de tudo. - **Falta de controle sobre retiradas do caixa da empresa:** as retiradas do caixa da empresa devem ser feitas sempre sob planejamento. Ou seja, para o pro-labore do gestor, ou para custeio de producao da propria empresa. Quando ha ma gestao financeira, a tendencia e que os gestores retirem dinheiro para qualquer coisa que precisarem externamente a empresa, o que causa deficit no fluxo de caixa. - **Desorganizacao na contabilizacao de despesas:** sem transparencia na conta sera muito dificil fazer uma contabilidade e ter um panorama financeiro geral. Com isso, a chance de sofrer com penalidades ou multas da Receita Federal por desacordos fiscais e declaracoes erroneas, tanto na declaracao de impostos da empresa, quanto na declaracao do imposto de renda fisica, aumenta. - **Falta de reserva de emergencia:** se o caixa ja e "atacado" negativamente para que o gestor se livre de contas pessoais, provavelmente sera ainda mais dificil separar uma parte dele para contar com uma reserva de emergencia. Pode ate parecer preocupacao demais, mas a [reserva financeira](https://meubolso.mercadopago.com.br/reserva-financeira-por-que-o-provisionamento-importa) e essencial para suprir a empresa em momentos de crise do mercado. - **Descontrole sobre o pro-labore:** e necessario criar um planejamento financeiro para entender os valores reais do pro-labore. Se esse valor nao for retirado em cima de uma porcentagem ou valor fixo, e possivel haver um descontrole e o gestor faca retiradas a todo momento pensando apenas em pagar contas pessoais. ## ## **6 estrategias de gestao financeira empresarial para separar contas** Agora que os desafios e cuidados sobre o controle financeiro ja estao mais claros, e importante entender algumas estrategias para que essa acao seja mais facil de ser concretizada e a confusao entre contas pessoais e empresariais nao aconteca. Essa separacao, alem de ser fundamental para o controle financeiro, ainda e importante para evitar problemas legais, melhorando a organizacao e transparencia e contribuindo para um crescimento sustentavel, que permite ao empresario identificar quais sao as areas lucrativas da empresa e quais sao os pontos que precisam de ajustes. Para isso, e importante: ### **1. Utilize contas bancarias separadas** Com a utilizacao de uma conta bancaria especifica da empresa, ela tera muitos beneficios, como acesso a credito, ferramentas, equipamentos, facilidade em custear necessidades, entre muitas outras opcoes, alem, e claro, de maior transparencia financeira, o que facilita a contabilidade e o melhor entendimento do fluxo de caixa. ### **2. Estabeleca um orcamento mensal** O orcamento mensal funciona como uma [ferramenta de gestao](https://meubolso.mercadopago.com.br/ferramenta-de-gestao-do-mercado-pago) e planejamento para o controle financeiro no mes. Ele preve despesas e receitas, e capacita o gestor a tomar decisoes mais embasadas. Com essa previsao ficara mais facil fazer o controle de despesas, criar metas e entender as prioridades da empresa do mes em questao. ### **3. Estabeleca metas financeiras** As metas financeiras sao fundamentais para orientar as atividades dos colaboradores, medir o desempenho e definir um caminho mais claro a ser percorrido naquele periodo. Dessa forma, e possivel orientar os funcionarios sobre o que devem produzir ou vender, controlar os gastos para alcance dessa meta, tomar decisoes que corroborem para a meta ser cumprida, entre outros. ### **4. Defina um salario fixo** Por mais que o conceito empresarial nao foque em viver de salario, e importante que o pro-labore tenha um valor fixo, assim, nao havera retiradas desnecessarias para o pagamento de contas pessoais ou retiradas sem planejamento que afetem o controle e a organizacao da empresa. ### **5. Eduque-se sobre financas** A educacao financeira, tanto pessoal quanto empresarial, e importante para uma vida mais controlada e uma gestao eficiente. E preciso buscar cursos, especialistas e solucoes que possam oferecer, alem de ferramentas, orientacoes sobre como controlar da melhor forma as financas. ### **6. Tenha uma reserva de emergencia** A reserva de emergencia e importante para que sua empresa nao necessite de credito ou de interrupcoes na producao durante uma crise interna, ou no mercado. Alem disso, adversidades extremas, como pandemias, podem ser enfrentadas com mais facilidade e sem o risco de falencia. ## **Construa uma gestao financeira empresarial eficiente** De fato, um dos grandes viloes da gestao financeira empresarial e o acumulo de contas pessoais e empresariais. Ou seja, quando elas se misturam fica mais dificil entender se e o CPF ou o [CNPJ da empresa](https://meubolso.mercadopago.com.br/cnpj-da-empresa-inadimplente-o-que-fazer) que esta trazendo prejuizos e problemas para o financeiro. Alem disso, fica muito mais complicada a tomada de decisoes, causando erros que podem levar ate mesmo a falencia da empresa. Por isso, **ter uma conta bancaria empresarial e que controle o financeiro da empresa sem confusoes e o melhor caminho para uma gestao mais eficiente.** Uma [conta para empresa](https://meubolso.mercadopago.com.br/planejamento-empresarial-sua-empresa-para-proximo-ano) facilitara os calculos contabeis, o monitoramento de receitas e despesas, os custos de producao ou servicos, a analise do fluxo de caixa, entre muitos outros beneficios. Com ela, tambem e possivel ter acesso a servicos financeiros dedicados a empresa, como acesso a credito, ferramentas, equipamentos e outras vantagens. Dessa forma, ter a separacao de contas como foco principal na gestao da empresa fara com que o crescimento e a busca pelo sucesso tenham um caminho muito mais facil, eficiente e seguro. **Leia tambem:** [Planejamento operacional eficaz: o que e e como processar pedidos](https://meubolso.mercadopago.com.br/o-que-e-planejamento-operacional-para-empresas) [Conta PJ do Mercado Pago: digital, gratuita e livre de burocracias](https://meubolso.mercadopago.com.br/conta-pj-mercado-pago-digital-gratuita-livre-burocracias) [Quanto custa um funcionario para a empresa? Saiba como fazer o calculo](https://meubolso.mercadopago.com.br/quanto-custa-um-funcionario-para-a-empresa) [Distribuicao de lucros: o que e e qual a importancia para sua empresa](https://meubolso.mercadopago.com.br/distribuicao-de-lucros-empresas) [6 vantagens da gestao integrada para empresas](https://meubolso.mercadopago.com.br/gestao-integrada)