# Como o regime tributario impacta na obtencao de emprestimo O credito e os emprestimos atuam de forma importante no crescimento e desenvolvimento das empresas. Esses recursos financeiros possibilitam investimentos em expansao, inovacao, contratacao de talentos e muitas outras areas fundamentais para o sucesso empresarial. No entanto, ha um fator muitas vezes negligenciado que pode dificultar o acesso a esses recursos vitais: **o regime de tributacao**. *Sabia que o regime de tributacao da sua empresa pode dificultar o acesso a credito e emprestimos?* E verdade. O regime tributario pode impactar significativamente a forma como as instituicoes financeiras avaliam a saude financeira de uma empresa e, consequentemente, sua capacidade de reembolsar emprestimos. ## Como o regime tributario pode impactar a obtencao de emprestimos? No Brasil, **existem tres principais regimes de tributacao**. Cada um possui caracteristicas distintas, com vantagens e desvantagens que impactam diretamente na atuacao da sua empresa, vem dai a importancia de compreender bem cada um deles e de que forma sua empresa se encaixa nesse cenario. Conheca um pouco mais sobre cada um desses regimes tributarios: Simples Nacional O Simples Nacional e um regime especial criado para desburocratizar o pagamento de tributos para microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP). As empresas optantes pelo Simples Nacional pagam todos os seus tributos federais, estaduais e municipais em um unico documento, o Documento de Arrecadacao do Simples Nacional (DAS). Essa opcao permite o pagamento de todos os tributos em um unico documento, oferece baixas aliquotas, o que e ideal para empresas com baixo lucro, e permite que empresas pequenas aproveitem os diversos beneficios, como [oferta de credito](https://meubolso.mercadopago.com.br/oferta-de-credito-como-conseguir) com mais vantagem e desconto no INSS e na compra de materiais. No entanto, pelo fato de ter o limite de faturamento (R$ 4,8 milhoes ao ano), e preciso que as empresas estejam atentas a isso. Alem disso, algumas atividades como servicos de saude, planos de saude e instituicoes financeiras nao podem ser enquadradas nesse regime. Lucro Presumido O Lucro Presumido e um regime tributario mais complexo que o Simples Nacional, mas oferece mais flexibilidade para as empresas. Neste regime, o lucro da empresa e presumido pela Receita Federal, com base em um percentual da receita bruta. No caso do Lucro Presumido, e possivel que a empresa faca a gestao do seu lucro tributavel e tambem que compense prejuizos fiscais de um ano com lucros de outros anos. Neste caso, as aliquotas variam de acordo com o tipo de atividade exercida. Em relacao a apuracao dos tributos, ha uma maior carga tributaria e, consequentemente, maior complexidade nesse regime. Aqui tambem aumenta a quantidade de obrigacoes acessorias, como a entrega da Escrituracao Contabil Digital (ECD) e da Declaracao de Informacoes Socioeconomicas e Fiscais (DEFIS). Lucro Real O Lucro Real e o regime tributario mais complexo e completo do Brasil. Neste regime, a empresa precisa apurar o seu lucro real, com base na escrituracao contabil. Por ser um regime de tributacao que permite uma apuracao do lucro real da empresa, pode haver reducao na carga tributaria, mas essa avaliacao requer mais cautela para evitar erros. Neste caso, tambem e possivel compensar prejuizos fiscais de um ano com lucros de outros anos e para empresas desse regime, e possivel fazer a utilizacao de creditos de PIS e COFINS. No caso do Lucro Real, e necessario uma maior quantidade de obrigacoes acessorias, como a entrega da ECD, da DEFIS e da Declaracao de Ajuste Anual (DAA). Pensando nisso, e imprescindivel que sua empresa tenha muita cautela ao classificar sua atividade e sempre consulte um profissional para auxiliar nesse processo, evitando erros que podem causar serias restricoes ao CNPJ e, consequentemente, na reputacao da empresa junto ao mercado. A escolha do regime tributario para sua empresa pode influenciar na avaliacao de credito pelas instituicoes financeiras, sendo muito importante saber em qual desses regimes ela se aplica. Por exemplo, se voce tem uma micro empresa, mas esta no regime de tributacao de Lucro Presumido, significa que esta pagando muito mais impostos do que necessita, e muitas vezes solicitando um valor muito alto de emprestimo, dificultando a quitacao mais tarde. ## Quais os riscos em escolher um regime de tributacao inadequado para sua empresa Escolher um regime tributario inadequado para sua empresa pode acarretar diversos riscos e desafios que impactam diretamente no crescimento e desenvolvimento da sua empresa. Conheca alguns deles para evitar cometer erros: - **Maior carga tributaria:** o regime tributario escolhido pode nao ser o mais vantajoso para o perfil da sua empresa, resultando em pagamentos de impostos e contribuicoes maiores do que o necessario. Alem disso, a falta de conhecimento sobre as obrigacoes fiscais do regime pode levar a erros na apuracao dos tributos, gerando multas e juros moratorios. - **Falta de transparencia:** o regime de tributacao escolhido pode ser complexo, dificultando a compreensao das obrigacoes fiscais, gestao da carga tributaria e levando a erros na escrituracao contabil, comprometendo a confiabilidade das informacoes financeiras da empresa. A falta de clareza sobre as obrigacoes fiscais tambem pode aumentar o risco de sonegacao fiscal, expondo a empresa a sancoes e penalidades severas. Imagine que voce tem uma papelaria, mas esta em um regime de tributacao equivocado. Na hora de cumprir com suas obrigacoes fiscais, os valores poderao ser muito altos e as informacoes sobre as obrigacoes podem nao se adequar ao que sua empresa apresenta. - **Risco de inadimplencia:** uma carga tributaria excessiva e a falta de planejamento podem dificultar o pagamento das obrigacoes fiscais em dia e, com o atraso no pagamento dos tributos, a possibilidade de geracao de multas, juros e outras penalidades cresce, aumentando o endividamento da empresa. A inadimplencia das obrigacoes fiscais pode levar a inscricao da empresa na divida ativa da Uniao, com graves consequencias para o seu credito e reputacao. - **Pagamentos excessivos:** sua empresa pode estar pagando mais impostos do que o necessario por nao realizar um planejamento fiscal adequado. E possivel tambem que o regime escolhido ofereca beneficios fiscais que a empresa nao esta aproveitando por falta de conhecimento, com isso muitas oportunidades de creditos fiscais ou ate mesmo deducoes ao declarar o IRPJ podem se perder. - **Dificuldades na gestao financeira:** com uma carga tributaria excessiva somada a falta de planejamento fiscal, fica complicado fazer a [gestao do fluxo de caixa](https://meubolso.mercadopago.com.br/credito-ferramenta-para-gestao-do-fluxo-de-caixa) da empresa, o que dificulta a realizacao de investimentos em novos projetos e o crescimento da empresa. Sem esses recursos, a empresa pode precisar realocar recursos de outras areas importantes para o pagamento de impostos, comprometendo sua capacidade de investir em inovacao e expansao, gerando instabilidade financeira e risco para toda a empresa. **Quero saber como** [expandir minha empresa](https://meubolso.mercadopago.com.br/loja-digital-formas-de-expandir-sua-empresa) ## 6 passos para criar um planejamento tributario para obter emprestimo Para evitar esses riscos e garantir uma obtencao de [credito financeiro](https://meubolso.mercadopago.com.br/credito-financeiro-mercado-pago) adequada ao regime tributario da sua empresa, e essencial realizar um planejamento tributario eficiente. O planejamento tributario nada mais e do que um conjunto de estrategias utilizadas para minimizar o pagamento dos impostos e otimizar a carga tributaria, escolhendo o melhor regime de tributacao e como utilizar os beneficios fiscais, mantendo-se de acordo com a lei. Para fazer isso, aqui estao alguns passos importantes: ### 1. Analise a carga tributaria Avalie minuciosamente as diferentes opcoes de regime tributario e como elas afetam a carga tributaria da sua empresa. Suponha que voce tenha uma empresa que fabrica e vende produtos artesanais e esta tributado no regime Simples Nacional. No entanto, ao analisar a carga tributaria e devido ao aumento das vendas de sua empresa, percebe que esta pagando uma aliquota elevada de imposto. Ao analisar os tres regimes tributarios, voce descobre que o regime de Lucro Real seria o ideal, por permitir deducoes de despesas e por oferecer aliquotas mais baixas para empresas que apresentam faturamento mais elevado. Ao realizar a mudanca de regime, e possivel reduzir significativamente a carga tributaria e aumentar sua lucratividade. ### 2. Levante as possiveis dividas que a empresa tiver Identifique e organize as dividas existentes da empresa para entender melhor sua situacao financeira. Imagine uma pequena empresa de consultoria, que possui algumas dividas em relacao a emprestimo para financiar a expansao da empresa. Para levantar todas as dividas, primeiro e necessario reunir todos os documentos como extratos bancarios e contratos de emprestimo. Depois, e necessario lista-las incluindo o valor, as condicoes de pagamento e as taxas de juros. Apos isso, o dono da empresa tera uma visao mais clara das dividas e podera tomar medidas para gerencia-las melhor, como renegociar os termos do emprestimo bancario para reduzir as taxas de juros. ### 3. Avalie o valor do emprestimo de acordo com seus objetivos Determine com clareza o valor necessario do emprestimo e seus objetivos de uso. Imagine uma empresa de tecnologia que esta considerando solicitar um emprestimo para expandir suas operacoes. Primeiro e necessario realizar uma analise detalhada das necessidades da empresa e definir os objetivos do uso do emprestimo. Uma vez feito isso, e preciso determinar um valor que garanta o investimento em novos equipamentos, contratar mais funcionarios e expandir sua linha de produtos. Com a clareza do valor em mente, e possivel abordar as instituicoes financeiras com mais assertividade, apresentando um plano de negocio e demonstrando como o dinheiro sera utilizado. ### 4. Reuna todas as documentacoes necessarias Prepare toda a documentacao necessaria para facilitar o processo de solicitacao de [credito para empresas](https://meubolso.mercadopago.com.br/credito-para-empresas-qual-e-o-melhor-momento-para-fazer-um-financiamento). Procure manter seus documentos sempre atualizados e organizados em uma pasta com acesso remoto para facilitar a consulta. ### 5. Monitore seu fluxo de caixa Mantenha um controle rigoroso do fluxo de caixa da empresa para garantir que possa cumprir com os pagamentos do emprestimo. Para fazer isso, e preciso registrar todas as entradas e saidas de dinheiro diariamente, incluindo vendas, despesas operacionais, pagamento de fornecedores e recebimento de pagamentos de clientes. Em seguida, basta criar um fluxo de caixa para os proximos meses, estimando receitas e despesas esperadas. Com todas essas informacoes, e possivel identificar potenciais desequilibrios entre o fluxo de caixa e os pagamentos de emprestimo. Ao monitorar o fluxo de caixa, e possivel tomar decisoes financeiras informadas e garantir a saude financeira da empresa. ### 6. Escolha um parceiro ideal para sua empresa Procure por instituicoes financeiras que compreendam as necessidades especificas da sua empresa e oferecam condicoes favoraveis de emprestimo. Ao escolher uma instituicao parceira para sua empresa, e possivel garantir suporte necessario durante todo o processo de emprestimo e podera contar com condicoes favoraveis que podem ajudar no crescimento e no desenvolvimento da empresa. ## Escolha o regime tributario correto para uma obtencao de credito simples para sua empresa! Escolher o regime tributario correto para sua empresa e essencial para facilitar a obtencao de emprestimos e [credito empresarial](https://meubolso.mercadopago.com.br/credito-empresarial-planejamento-financeiro). Ao entender como cada regime tributario afeta suas financas e realizar um planejamento tributario adequado, voce pode melhorar significativamente suas chances de obter os recursos financeiros necessarios para impulsionar o crescimento e o desenvolvimento da sua empresa. Portanto, nao subestime a importancia dessa decisao e busque sempre a orientacao de profissionais especializados para garantir o sucesso financeiro da sua empresa. ** Leia tambem:** [Financiamento para empresa: saiba o momento de pedir um novo credito](https://meubolso.mercadopago.com.br/financiamento-para-empresa-saiba-o-momento-de-pedir-um-novo-credito) [Investidor-anjo: o que e e como conseguir um para sua empresa?](https://meubolso.mercadopago.com.br/investidor-anjo) [Emprestimo Mercado Pago: conheca o Credito por Porcentagem de Vendas](https://meubolso.mercadopago.com.br/emprestimo-mercado-pago-credito-por-porcentagem-de-vendas) [5 melhores praticas para uma gestao do credito para empresas](https://meubolso.mercadopago.com.br/gestao-credito-para-empresas) [Emprestimo para empresa: como eliminar as burocracias](https://meubolso.mercadopago.com.br/emprestimo-para-empresa)