Trabalhar com vendas exige cuidados específicos para alcançar bons resultados, e um dos principais é a modalidade de pagamento oferecida aos clientes, pois isso influencia diretamente na decisão de compra. Afinal de contas, nenhum consumidor finaliza uma compra se não encontrar uma opção de pagamento que atenda às suas necessidades.
Por falar nisso, a busca dos clientes por pagar com cartão de crédito se tornou cada vez mais comum, o que torna a máquina de cartão essencial para empresas de todos os portes — oferecer essa modalidade de pagamento traz praticidade e permite que sua empresa atenda a um público mais amplo, aumentando as chances de conversão.
Contudo, é fundamental entender como utilizar as maquininhas de forma eficaz, especialmente no que diz respeito ao parcelamento das vendas. Até porque, embora as vendas parceladas possam impulsionar os negócios, elas também acarretam taxas de juros que precisam ser cuidadosamente planejadas para que sua empresa mantenha uma gestão financeira saudável.
Falou em taxas de juros, o fluxo de caixa da empresa começa a chorar. Pelo menos é assim que muitos gestores pensam. No entanto, isso não precisa ser algo comum na sua empresa. Com o entendimento correto sobre as diferentes taxas aplicadas nas transações com máquinas de cartão, é possível transformar essa preocupação em uma oportunidade de gestão eficiente.
E como dito antes, ao escolher uma máquina de cartão, sua empresa se depara com uma série de taxas: adesão, aluguel, por transação, antecipação e as taxas consideradas específicas para o parcelamento de um venda, como é o caso da taxa por aquisição, administração e juros — aliás, cada uma delas incide de forma diferente sobre o valor das suas vendas e não para por aí; cada operadora de cartão possui suas próprias regras e porcentagens.
De maneira geral, as taxas podem ser aplicadas em compras à vista, em vendas parceladas e em transações específicas, como pagamentos internacionais ou em moedas diferentes. Por exemplo, em uma compra à vista, sua empresa pode pagar uma taxa fixa sobre o valor total da venda. Já nas vendas parceladas, a situação é mais complexa: além de uma taxa inicial sobre o valor da venda, pode haver cobranças adicionais ao longo do pagamento das parcelas.
Vamos para o exemplo prático?
Suponha que sua empresa venda um produto por R$ 1.000 em 10 vezes sem juros. A operadora pode aplicar uma taxa inicial de 4% sobre o valor total, resultando em R$ 960 para a empresa, e depois cobrar uma taxa adicional de 2% ao mês sobre as parcelas restantes.
Isso significa que, ao longo dos 10 meses, a empresa pagaria um total de R$ 200 em taxas adicionais (algo em torno de 2% de R$ 1.000 por 10 meses). No final, o valor efetivo recebido pela empresa seria de R$ 780, após o desconto das taxas.
Essas cobranças variam de acordo com a operadora, o tipo de maquininha, o volume de vendas e a rede de cartões. Aliás, vale pontuar que fatores como o tipo de maquininha (simples ou mais completa), o volume de vendas da sua empresa e a forma de pagamento escolhida pelo cliente influenciam diretamente no valor final das taxas a serem cobradas.
Neste caso, para tomar a melhor decisão, compare as propostas de diferentes operadoras, analise as funcionalidades oferecidas e consulte a reputação de cada uma no mercado.
Lembre-se, a escolha da maquininha certa é um investimento para a sua empresa.
Muitos gestores têm dúvidas sobre como calcular as taxas de juros ao utilizar maquininhas de cartão em sua empresa, especialmente em vendas parceladas. E para facilitar esse processo, muitas operadoras fornecem simuladores de custo integrados em seus dispositivos.
Um exemplo disso é a Point do banco digital Mercado Pago, que oferece uma ferramenta prática chamada “Simulador de Custos” para sua empresa prever as taxas envolvidas em cada transação realizada, tanto à vista quanto parcelada. Com ela, sua empresa consegue ter uma estimativa precisa do valor líquido que a empresa receberá após o pagamento das taxas.
Para acessar o Simulador de Custos do Mercado Pago é muito simples:
O interessante é que no Simulador de Custos do Mercado Pago, sua empresa pode calcular os juros do pagamento à vista ou parcelado em diferentes métodos de cobrança do Mercado Pago, incluindo a máquina de cartão Point, Código QR, Link de Pagamento e Checkout.
O processo de calcular as taxas pode seguir caminhos diferentes, conforme as informações que possui em mãos. De modo geral, a versão simplificada envolve a multiplicação do valor da venda pela taxa cobrada pela maquininha, resultando em uma estimativa rápida de quanto será descontado da transação. No entanto, dependendo do tipo de venda — à vista ou parcelada — e das condições oferecidas pela operadora, o cálculo pode exigir passos adicionais para garantir que todos os custos sejam corretamente considerados.
Em tese, usamos a seguinte formula para realizar o cálculo das taxas de forma simplificada:
Valor da venda x Taxa cobrada pela maquininha = Resultado
Resultado - Valor da venda = Valor final recebido pela empresa
Então, vamos supor que a sua empresa vendeu R$ 1.000 em produtos e a taxa cobrada pela maquininha foi 4%. Com base na fórmula acima, o valor final recebido será de R$ 960.
É claro que existem diferenças quando falamos em parcelamento. No caso, no parcelamento, será aplicada uma taxa sobre o valor total da venda parcelada, além de um adicional para cada parcela. Dessa forma, o cálculo incluirá tanto a taxa inicial cobrada no momento da venda quanto o percentual aplicado às parcelas subsequentes (exceto a primeira).
A fórmula simples para ter acesso aos valores aplicados em uma venda parcelada é:
Valor Recebido = Valor da Venda − (Valor da Venda × Taxa Inicial) − (Valor da Venda × Taxa por Parcela × (Número de Parcelas − 1))
Com isso, suponha que sua empresa vende um produto por R$ 1.000,00 em 10 vezes sem juros. A operadora de cartão cobra uma taxa inicial de 4% e uma taxa adicional de 2% sobre cada parcela (exceto a primeira). Com base na fórmula acima, sua empresa receberia R$ 780 pela venda parcelada de R$ 1.000 em 10 vezes sem juros.
Escolher a maquininha de cartão certa para sua empresa é uma decisão crucial que pode impactar diretamente a eficiência das suas vendas e na satisfação dos clientes. Inclusive, à medida que a empresa cresce e evolui, suas necessidades podem mudar, tornando essencial buscar tecnologias e inovações que atendam tanto às expectativas dos clientes quanto às demandas da empresa — incluindo os custos para executar as suas operações.
Além disso, é fundamental considerar as taxas envolvidas, pois elas afetam diretamente o lucro. Aqui estão os principais fatores a serem considerados ao selecionar uma maquininha de cartão:
A tecnologia da maquininha pode influenciar a rapidez e a segurança das transações. Modelos mais avançados oferecem recursos como pagamentos por aproximação e integração com sistemas de gestão. Por exemplo, as maquininhas Point do Mercado Pago são conhecidas por sua tecnologia moderna, que permite pagamentos ágeis e seguros.
As taxas aplicadas em cada transação podem variar significativamente entre as maquininhas. Optar por soluções como a Point do Mercado Pago pode oferecer taxas competitivas e condições favoráveis. Neste caso, verifique as taxas para vendas à vista, parceladas e os custos adicionais que podem ser aplicados, pois essa análise permitirá saber qual máquina de cartão tem, por exemplo, a menor taxa parcelado.
Certifique-se de que a maquininha aceita as principais bandeiras de cartão que seus clientes costumam usar, como Visa, Mastercard, Elo e American Express. Isso garante que a sua empresa não perca vendas devido à falta de opções de pagamento.
Além dos cartões, verifique se a maquininha oferece outras opções de pagamento, como Pix e vouchers. Isso pode aumentar a flexibilidade e conveniência para os clientes. Por exemplo, a Point Mercado Pago permite pagamentos por Pix, tornando o processo rápido e simples.
Considere recursos adicionais que podem facilitar a gestão das vendas, como relatórios detalhados, integração com sistemas de contabilidade e funções de gestão de estoque. Essas ferramentas podem otimizar o funcionamento da empresa e melhorar a tomada de decisões.
Avalie o custo inicial de aquisição da maquininha e os possíveis custos mensais. Às vezes, uma maquininha com um custo inicial mais alto pode oferecer condições melhores e uma economia maior a longo prazo. Verifique atentamente para não correr o risco de ter prejuízos.
O suporte e o atendimento oferecidos pela empresa fornecedora são fundamentais, pois isso pode resolver problemas rapidamente e garantir que sua empresa funcione sem interrupções. Certifique-se de escolher uma empresa que ofereça um suporte eficiente e acessível.
A informação é o seu maior aliado na hora de escolher a máquina de cartão ideal para a sua empresa. E o banco digital Mercado Pago se destaca como um parceiro estratégico, oferecendo soluções completas e inovadoras como a maquininha Point, que vai além das transações tradicionais.
Com a Point, sua empresa pode criar catálogos de produtos, aceitar vouchers como vale-alimentação e refeição, e ainda receber o dinheiro das vendas na hora. Essa tecnologia não apenas facilita as vendas, mas também te equipa com ferramentas para aumentar a sua lucratividade.
A Point é mais do que uma maquininha, é um parceiro que te empodera a alcançar o sucesso em suas vendas e principalmente, na aquisição de novos clientes e a fidelização dos antigos!
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