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Crédito para empresas: como funciona, quais os tipos e quando solicitar

Conheça as formas de crédito disponíveis para empresas e encontre a que atende as necessidades do seu negócio sem prejudicar a sua saúde financeira.

Pessoas verificando informações sobre crédito no celular

Seja para equilibrar o caixa da sua empresa, comprar bens, pagar serviços ou fornecedores, a necessidade por crédito é uma realidade para muitos empresários. 

Mas, sabemos que conseguir crédito para empresas nem sempre é fácil, especialmente por meios tradicionais. No Brasil, segundo pesquisa do Sebrae, cerca de 80% das micro e pequenas empresas encerram suas atividades em menos de um ano por causa da falta de dinheiro.

Confira abaixo as informações que separamos para tirar todas as suas dúvidas sobre como funciona, como conseguir, quem pode solicitar, quais são as taxas de juros e demais questões sobre crédito e permitir que você priorize seu crescimento. Vamos lá!

O que é crédito para empresas?

O crédito para empresas é destinado a ajudar o seu negócio em vários fins, desde uma possível expansão, manutenção, compra de bens até para o pagamento de contas.

Em geral, o recurso mais utilizado é o empréstimo empresarial. Essa captação de crédito pode ser feita por meio de bancos, instituições financeiras, fintechs e techfins.

Cada instituição possui formas de disponibilizar crédito para as empresas. Por esse motivo, é importante saber como cada método funciona e qual o ideal para o momento da sua empresa.

Quem pode pedir empréstimo para empresas?

Todas as empresas com um CNPJ ativo podem solicitar crédito empresarial de alguma instituição financeira. Em geral, o que mais norteia a busca pelo crédito para empresas é a taxa de juros, que varia bastante, e precisa ser estudada para encontrar as condições de pagamento mais competitivas. 

Uma dica importante para manter a gestão financeira da sua empresa sob controle é considerar parcelas mensais que não ultrapassem um valor referente a 30% do lucro do negócio.

Podem solicitar o empréstimo para empresa, os indivíduos que se encaixam nas seguintes categorias:

  • Microempreendedor Individual (MEI)
    Uma pessoa jurídica, com faturamento anual de até R$ 60 mil;
  • Microempresa (ME)
    Pessoa jurídica com faturamento anual entre R$ 60 mil e R$ 360 mil;
  • Empresa de Pequeno Porte (EPP)
    Pessoa jurídica com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 3,6 milhões;
Mercado Pago - Crédito

Como funciona o crédito para empresas?

Há jeitos diferentes de conseguir capital emprestado, com taxas de juros e condições de pagamento que variam bastante. Nem todo pedido de crédito corporativo é, necessariamente, um empréstimo empresarial.

Saber quais os objetivos da sua empresa ao pedir por crédito é fundamental. E isso deve estar bem definido para saber qual valor pegar, evitando um empréstimo maior ou menor do que de fato seu negócio precisa.

Principais tipos de empréstimos empresariais

Antes de partir para a solicitação do crédito corporativo, é necessário entender os diferentes tipos de operações possíveis:

Empréstimo com garantia

Empréstimo
com garantia

Essa modalidade envolve um bem como garantia, normalmente um veículo ou imóvel, o que oferece à instituição financeira ou banco mais segurança quanto ao recebimento, diminuindo o risco de inadimplência e, consequentemente, os juros. Aliás, quanto mais valioso for o bem apresentado pela sua empresa como garantia à instituição, maior será o valor do crédito.

Financiamentos

Financiamentos

Neste caso, os valores concedidos já têm um objetivo específico e definido em contrato: comprar um imóvel para sediar uma nova unidade, equipamentos ou automóvel para transporte de produtos, por exemplo. As negociações variam conforme o credor, sendo possível em muitos casos financiar praticamente 100% do valor total do bem, com prazos de pagamentos extensos.

Crédito para capital de giro

Crédito para
capital de giro

Esse crédito é geralmente destinado para equilibrar as finanças da empresa, fazendo o acerto de salários dos colaboradores, fornecedores e aluguel, mas para solicitá-lo não será preciso definir qual será seu uso. O pagamento pode ser feito bimestralmente, semestral ou integral.

Cheque especial

Cheque
especial

Esse limite de crédito pode ser encontrado na conta corrente e fica disponível para ser utilizado quando necessário, sendo uma opção viável de empréstimo para microempresa. Porém, deve ser utilizado somente em situações de emergência, já que geralmente as taxas de juros são muito altas.

Antecipação de recebíveis

Antecipação
de recebíveis

A antecipação de recebíveis é um método bem ágil e prático para incrementar receitas, pois você não se endivida, apenas recebe antes um valor que seria pago. Trata-se do adiantamento de pagamentos que seriam recebidos no futuro próximo, como boletos ou parcelamentos de compras no crédito.

Ou seja, em vez de receber o valor de um pedido apenas após o 5º dia útil do próximo mês, você solicita o valor de forma antecipada.

Empréstimo coletivo (crowdfunding)

Empréstimo coletivo
(crowdfunding)

Conhecido como crowdfunding ou financiamento coletivo, esse tipo de crédito utiliza plataformas digitais, como Catarse ou Apoia.se, para financiar projetos específicos, como lançamento de livros, jogos, aplicativos ou produtos inovadores.

Microcrédito

Microcrédito

Com valor máximo de R$ 20 mil, o microcrédito existe para auxiliar pessoas que desejam abrir pequenas empresas ou expandir suas atividades, seja elas MEI (Microempresário Individual), ME (Micro Empresa), EPP (Empresa de Pequeno Porte) ou até informais que não têm acesso a outras linhas convencionais de empréstimos oferecidos pelas instituições financeiras.

Pessoa verificando informações sobre crédito no celular

4 tipos de crédito financeiro que sua empresa pode ter no Mercado Pago

O Mercado Crédito é um serviço do Mercado Pago que dá acesso a crédito financeiro a milhões de empresários. O objetivo é oferecer uma solução totalmente digital, sem burocracias, com taxas atrativas e ainda permitir o adiantamento de recebíveis. 

Com o Mercado Crédito, diversos tipos de empresas têm acesso a empréstimo para fazer os investimentos que achar necessário. Para isso, é necessário atender aos seguintes requisitos básicos por, pelo menos, três meses: 

  • Vender mais de R$ 100 por mês
  • Ter reputação verde, caso seja vendedor no Mercado Livre
  • Ter um bom histórico de crédito

Se você atende aos critérios, veja os 4 tipos de crédito financeiro disponíveis para o seu negócio:

  • 1Crédito em parcelas fixas
    O crédito em parcelas fixas do Mercado Pago é concedido de acordo com o nível das suas vendas. Você pode pagar o valor de volta em até 24x fixas. 
    As parcelas são debitadas mensalmente do seu saldo disponível no Mercado Pago. Se antes da data de vencimento você quiser quitar o crédito ou antecipar as parcelas, você pode fazer isso sem custos e juros.
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  • 2Antecipação de dinheiro
    Nessa modalidade, você pode usar com antecedência o dinheiro das suas vendas para investir em publicidade, repor estoque, pagar fornecedores e muito mais! Com um custo mínimo, seu recebíveis das vendas do Mercado Pago ou do Mercado Livre estarão disponíveis antes do prazo de liberação. Para saber a disponibilidade, é só acessar a seção “Seu Dinheiro''.
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  • 3Crédito por porcentagem de vendas
    Outra oferta que pode ajudar a financiar o seu negócio é a modalidade de Porcentagem de Vendas. Com ela, seu empréstimo será pago usando uma porcentagem descontada das suas vendas, até que o valor seja quitado.
     
    Conseguir esse crédito financeiro é muito fácil: basta selecionar o valor e a porcentagem das suas vendas que você deseja usar para pagar o crédito. Após a confirmação, você recebe o dinheiro na hora, na sua Conta Mercado Pago.

    O valor do crédito é pago conforme você vende. Não há parcelas ou datas de vencimento, apenas um valor mínimo que você deve pagar mensalmente, que definimos com base nas suas vendas.
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  • 4Dinheiro Express
    Esse crédito é uma alternativa para cuidar de pendências, pagar contas e salários, resolver qualquer necessidade ou urgência do seu negócio a curto prazo.

    Para ter acesso ao dinheiro na conta é muito fácil:

  • Entre na seção Mercado Crédito e veja se você tem uma oferta.
  • Escolha o valor e quando pagar de volta, em 7, 14 ou 21 dias, ou de uma única vez.
  • Confirme e receba o dinheiro na hora na sua conta Mercado Pago.
  • Na data do vencimento, o valor é debitado automaticamente do seu saldo disponível.

Lembre-se: quitando esse empréstimo, mantendo o nível das suas vendas e atendendo aos requisitos, você pode receber outra oferta.

Se você está com dificuldade para conseguir crédito financeiro ou não quer mais enfrentar burocracias, o Mercado Crédito facilita sua vida com empréstimo parcelado, antecipação de vendas e dinheiro para suas emergências. 

Conte com as melhores soluções na palma da sua mão e evolua o seu negócio!

Visite a seção "Empréstimos" para saber se você tem uma oferta disponível

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