- Introdução
- O que é Open Finance?
- Quais são as vantagens do Open Finance para a sua empresa?
- O Open Finance é seguro para sua empresa?
- E o que são os Pagamentos via Open Finance?
- Qual a diferença entre Pix e Open Finance?
- As vantagens de pagar e receber via Open Finance
- Como funcionam os Pagamentos via Open Finance do Mercado Pago
Open Finance para empresas: como funciona e suas vantagens
Descubra como o Open Finance pode facilitar o dia a dia e o futuro da sua empresa
O Open Finance é a nova forma de realizar pagamentos de forma simplificada e rápida. Com ele é possível acessar e realizar pagamentos em diversas instituições financeiras através do Pix via Open Finance, é possível adicionar a opção em diversas plataformas, sites e aplicativos.
Com este recurso, não há necessidade de copiar e colar informações ou ter que fazer transferências, tudo pode ser feito apenas de um único banco, orquestrando as transações entre as instituições financeiras.
O que é Open Finance?
Criado e regulado pelo Banco Central, o Open Finance, também conhecido como “banco aberto” ou “sistema financeiro aberto”, tem a proposta de facilitar a troca das suas informações bancárias e financeiras entre as instituições.
Através desse sistema é possível compartilhar informações com as instituições de sua preferência para obter produtos e serviços personalizados que ajudem você a continuar desenvolvendo sua empresa.
Além da troca de dados, o Open Finance também pode facilitar as transações entre bancos e revolucionar a forma de fazer compras e pagamentos online.
Esse tipo de transação é chamado pelo mercado de “Iniciador de Pagamentos”, o que significa a possibilidade de iniciar uma transação a partir de uma instituição financeira e finalizá-la com o saldo disponível em outra instituição.
Quais são as vantagens do Open Finance para a sua empresa?
Veja como essa mudança no sistema financeiro impacta o dia a dia da sua empresa:
Ofertas
personalizadas
A grande vantagem do Open Finance é que fica muito mais fácil receber ofertas personalizadas dos bancos. Cada empresa tem as suas particularidades e demandas e elas têm maiores chances de serem atendidas com a abertura do sistema financeiro.
Maior opção
de crédito
Com essa descentralização, você consegue comparar as diferentes ofertas apresentadas pelos bancos. Com as informações em mãos, fica muito mais fácil tomar qualquer decisão.
Otimização
de recursos
Outro benefício do Open Finance é a otimização dos recursos, possibilitando uma melhor gestão do fluxo de caixa e de recebíveis, com a agregação de dados financeiros dos diversos bancos com os quais a empresa tem relacionamento.
Facilidade para
novos serviços
Com o compartilhamento de dados entre as instituições, mesmo um banco com o qual o cliente acabou de abrir a conta, a instituição já terá uma visão completa do histórico da vida financeira dele.
O Open Finance é seguro para sua empresa?
O Banco Central define os controles e processos de segurança que devem ser implementados por uma instituição financeira para fazer parte do Open Finance. Os empresários que compartilharem de seus dados com alguma dessas instituições contam com a confiabilidade, disponibilidade, integridade e proteção no compartilhamento das informações, da mesma forma que acontece com outros sistemas, como TED, DOC e Pix
E o que são os Pagamentos via Open Finance?
Imagine que seu cliente está comprando em seu e-commerce. Ele navega, escolhe os produtos, coloca-os no carrinho e segue para o Checkout para pagar. Seu desejo é fazer o pagamento com o saldo em conta disponível em uma conta bancária. Para isso, ele tem algumas opções:
- Gerar um boleto, ir ao banco ou app/Internet Banking para pagá-lo com saldo disponível;
- Inserir os dados do cartão de débito caso seja aceito no checkout;
- Gerar um Pix, copiar o código, colar no app/Internet Banking;
- Ler Código QR do Pix que será gerado em sua tela.
Mas e se ele conseguisse ser automaticamente direcionado ao app do banco escolhido para autorizar a transação e usar o saldo em conta?
É isso que o pagamento via Open Finance (iniciador de pagamentos) possibilita.
Qual a diferença entre Pix e Open Finance?
Assim como o Pix, o Open Finance tem a função de dar praticidade e livrar a burocracia do cotidiano de pagamentos. Porém, enquanto o Pix é um meio de pagamento, o Open Finance é uma solução que o Banco Central criou para entregar mais fluidez e inovação nos pagamentos online, dando a possibilidade de transacionar valores entre bancos, utilizando o Pix como meio de pagamento.
As vantagens de pagar e receber via Open Finance
O Open Finance favorece tanto a sua empresa na oferta de uma experiência de compra ao cliente mais segura e eficiente, quanto o próprio cliente, pois ele ganha agilidade e simplicidade na compra, evitando a dependência do copia e cola do Pix on-line.
Confira algumas vantagens do pagamento via Open Finance:
- Aumento das vendas com maior conversão
A experiência do Pix Online enfrenta desafios da usabilidade, principalmente em compras mobile (pelo celular), pois, muitas vezes o cliente não sabe onde colar o código da compra via Pix ao abrir o aplicativo do banco e acaba desistindo de pagar. Isso acontece também com o Código QR, gerando dúvidas sobre como escaneá-lo, tendo em vista que ele está na tela do seu próprio celular.
Mas o pagamento via Open finance promete aumentar a conversão das compras com saldo em conta por ter uma usabilidade simples, com menos dependência de conhecimento do cliente e redirecionamentos automáticos. - Melhora da experiência de compra em seu e-commerce
A jornada automática criada quando o cliente escolhe pagar com pagamento via Open Finance é muito simples e fluida, podendo complementar a experiência que você oferece em sua loja. - Rentabiliza sua empresa e reduz tarifas ou custos financeiros
Assim como os pagamentos realizados com o Pix, o pagamento via Open Finance tem um custo mais baixo que as transações tradicionais feitas a partir de um cartão de crédito, por exemplo. - Melhora a gestão financeira da sua empresa
Sabe quando o cliente gera um boleto e espera a data do vencimento para pagá-lo? Muitas vezes isso acaba gerando complicações logísticas de estoque, pois é uma prática que faz o produto ficar reservado por dias. Já com o pagamento via Open Finance a aprovação da transação é instantânea, assim como crédito do valor em sua conta, evitando que ocorram confusões. - Traz modernidade e inovação para sua loja
O iniciador de pagamento é moderno, simples e inovador, o que garante mais conforto e agilidade ao seu cliente na hora de comprar em seu e-commerce. Aliás, o uso de soluções tecnologias no processo de compra e pagamento faz com que sua empresa aumente sua vantagem competitiva.
Como funcionam os Pagamentos via Open Finance do Mercado Pago
O Mercado Pago foi a primeira instituição financeira a oferecer as transações via Open Finance no Brasil em abril de 2022 através do depósito em conta. Além disso, também foi o primeiro a implementar as vendas via Open Finance, facilitando tanto o processo de vender os seus produtos e serviços, quanto auxiliar no pagamento dos clientes.
Com isso, para oferecer o pagamento via Open Finance, basta você oferecer o Mercado Pago nas suas vendas online. Aliás, esse método inovador já está disponível no Checkout Pro e no Link da Pagamento, garantindo uma experiência de compra ágil e interessante.
Vale ressaltar que para pagar via Open Finance o cliente não precisa aderir ao compartilhamento de dados desse sistema, basta ele autorizar a transação para concluir o processo de pagamento.
O Mercado Pago está sempre disposto a dar para sua empresa a melhor experiência em pagamentos para ampliar a atração de clientes, melhorar as vendas e lucros, entre outros.
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