Antecipação de recebíveis e dinheiro na hora no Mercado Pago

Números, números e mais números. É isso que cerca qualquer tipo de negócio, seja ele físico ou digital. Afinal, todo mundo sabe que você pode vender e faturar muito, mas se não tiver uma boa gestão do que entrou, do que saiu e do que pode ter que sair, caso alguma surpresa aconteça, todo o esforço de venda não valeu de nada e sua empresa não tem uma organização financeira saudável.

Com todas as facilidades que o mundo digital oferece, principalmente para quem quer empreender, engana-se quem pensa que não é preciso uma boa administração e planejamento para vender on-line. A verdade é que, assim como em todos os outros ramos, os números precisam estar claros e no lugar certo.

O problema é que muita gente não sabe que em um e-commerce não se recebe o valor das vendas no momento em que elas acontecem, principalmente quando há parcelamentos. Esse prazo depende muito da solução de pagamentos escolhida para compor o checkout da loja, mas pode variar entre 14 ou 30 dias depois da transação, ou de acordo com a compensação de cada parcela. Sim, normalmente para oferecer parcelamentos é preciso aceitar receber os valores também de maneira parcelada.

Na tentativa de facilitar a vida de quem vende on-line, nasceu a antecipação de recebíveis, uma maneira de permitir que pagamentos que seriam creditados depois, sejam antecipados. É claro que isso começou com muita burocracia e taxas altas. Mas, assim como tudo que evoluiu no mundo digital, essa prática se tornou mais simples e mais rápida, criando a possibilidade, até mesmo, de recebimentos instantâneos e impactando também as vendas presenciais.

Vamos lá?!

Bem-vindo à era dos pagamentos instantâneos

A tecnologia mudou tudo na nossa rotina. Nossa maneira de conversar, conhecer pessoas, chegar a algum lugar, pedir comida. É difícil pensar em alguma área da vida moderna que não tenha sido impactada por dispositivos ou ferramentas que trazem mais versatilidade, facilidade e, é claro, agilidade.

No mundo dos pagamentos não é diferente. O que antes era feito à base de trocas, virou moeda e chegou à inovação dos cartões de crédito e débito, ficou ainda mais rápido, mais fácil e mais seguro. Hoje, em uma compra on-line, o cliente pode levar menos de um minuto para completar uma transação. Além disso, com as ferramentas de quick pay, ficou mais fácil e mais rápido pagar em lojas físicas também, com uso do pagamento por aproximação ou com o código QR. Chegamos à era dos pagamentos instantâneos.

Mas era de se estranhar que essa agilidade ainda não tinha afetado também os recebimentos. Afinal, se os clientes conseguem fazer um pagamento com apenas um clique em seu celular, por que os vendedores precisavam esperar, pelo menos, 14 dias para receber? Mas, enfim, estamos chegando também à era dos recebimentos instantâneos.

O que antes era um processo extremamente engessado e burocrático, está se moldando prático, objetivo e veloz. A antecipação de recebíveis se tornou uma opção totalmente viável para muitos e-commerces. Com ela, não é mais preciso esperar tanto para receber os valores que já são da loja. O próprio lojista escolhe o quanto quer antecipar, inclusive quando se trata de pagamentos parcelados que, em alguns casos, podem ter o valor total recebido de uma só vez. O melhor: essa possibilidade fica disponível independentemente do método de pagamento escolhido, até as maquininhas de cartão para compras físicas contam com o benefício.

Isso empodera a gestão do lojista, que tem um melhor controle de contas a pagar e receber, do que entra e sai da sua loja on-line, permitindo programar e planejar bem de perto pagamentos de fornecedores, colaboradores e parceiros, e ainda investir o restante no seu negócio.

O que é a antecipação de recebíveis?

Mas o que, exatamente, é essa solução tão inovadora nos recebimentos on-line: a antecipação de recebíveis ou antecipação de dinheiro, como alguns falam? 

Como o próprio nome bem sugere, antecipação de recebíveis é receber antes um pagamento que só seria recebido depois. Por exemplo, uma compra que foi paga em seis parcelas na sua loja on-line e que você receberia também em seis parcelas, nos prazos combinados com o seu meio de pagamentos, pode ser adiantada para que você tenha o valor total em mãos quando precisa dele. Tão simples quanto parece.

É claro que receber antecipadamente custa um pouco mais do que optar pelos métodos de recebimento mais comuns, já que exige o pagamento de taxas um pouco mais altas, mas é possível encaixar esse valor no caixa do seu e-commerce sem muitos problemas, principalmente considerando os benefícios que isso pode trazer, que envolvem, além do próprio fato de receber antes um dinheiro que só viria depois:

• Gerar capital de giro
• Organizar as contas
• Fazer investimentos para sua loja crescer
• Pagar fornecedores
• Planejar o futuro

Questões que, para qualquer administrador, fazem toda a diferença e resultam em um negócio muito mais saudável.

Como funciona
a antecipação de recebíveis?

Na verdade, a maneira como a antecipação de recebíveis funciona varia de empresa para empresa, de plataforma para plataforma. Se sua loja on-line já conta com uma solução de pagamentos, é preciso entrar em contato para checar se ela oferece esse benefício e quais as condições para fazer a adesão. Em diversos casos, essa informação está disponível no painel de controle do seu negócio, dentro do cadastro da própria solução.

Contar com a antecipação de recebíveis, independentemente do tamanho do seu negócio, é vantajoso porque ela é muito diferente de um empréstimo, por exemplo - opção mais comum quando se precisa de um aporte para pagar fornecedores ou outras contas do negócio - já que estamos falando de um dinheiro que é seu, e não de um banco ou de qualquer outra instituição financeira.

Algumas plataformas podem ter procedimentos um pouco mais burocráticos para oferecer a possibilidade de antecipar os recebimentos, como a exigência de aprovação de cadastro e alguns outros detalhes. Por isso, é importante conhecer as políticas da solução utilizada na sua loja e, dependendo da situação, procurar por novos parceiros que contem com mais facilidades e vantagens.

Quem ganha mais com recebimentos mais rápidos?

Agora que já ficou claro o que, exatamente, é a antecipação de recebíveis e como ela funciona, é importante entender em quais casos ela se aplica. Principalmente porque, apesar de ser benéfica para negócios de qualquer tipo e tamanho, pode ser ainda mais vantajosa para alguns lojistas com situações específicas:

• Quem precisa movimentar o fluxo de caixa para investir no próprio negócio
  Nem todo mundo tem grandes valores disponíveis ou fácil acesso a empréstimos para investir em melhorias nas ferramentas da sua loja on-line e criar uma experiência de compra mais completa para os clientes ou, simplesmente, para arcar com as contas de manutenção do negócio. Receber antes pelos pagamentos das vendas ajuda a facilitar e movimentar o fluxo de caixa, permitindo não só manter as contas em dia, mas planejar investimentos que impactam diretamente nas vendas e aumentam o faturamento.
• Quem tem um ticket médio alto
  Normalmente, lojas on-line que comercializam eletrônicos, itens de casa e decoração e diversos outros produtos tem um ticket médio acima de R$ 1.500. Por isso, precisam oferecer opções de parcelamentos para os clientes e pagar os fornecedores antecipadamente. Recebendo os pagamentos o quanto antes - inclusive os que foram parcelados -, esse processo fica muito mais simples.
• Quem tem um modelo de negócios que exige antecipação
  Normalmente, ticketerias e empresas de eventos precisam pagar produtores e fornecedores no momento em que fecham um evento, ou seja, antes mesmo de vender os ingressos. Por isso, quanto antes receberem pelas vendas, melhor. Assim, conseguem não só repor o valor já investido, como negociar melhores condições.
  
  

É possível receber o dinheiro de transações on-line no mesmo dia?

Antecipar um dinheiro que só seria recebido depois já é muito bom, mas, com toda a inovação que tem atingido o mundo das vendas on-line, é possível adiantar esses valores para serem recebidos do mesmo dia em que os pagamentos acontecem?

A boa notícia é que sim. Hoje, já é possível receber no mesmo dia em que os clientes completam a transação por uma compra. O melhor é que isso também fica disponível para parcelamentos, ou seja, os lojistas podem receber sem esperar nem um dia e com os valores totais das compras, sem depender da compensação das parcelas.

Na verdade, diversas soluções de pagamento têm permitido uma evolução ainda maior, criando a possibilidade de que lojistas e gestores possam receber quase que imediatamente, aguardando só a confirmação do pagamento pelas instituições responsáveis e o repasse para crédito em conta.

Isso potencializa os benefícios dos recebimentos mais rápidos, e inaugura a tão esperada era dos recebimentos instantâneos.

Mas não foi só no prazo de recebimento que a antecipação de recebíveis evoluiu. Hoje, os processos são menos burocráticos, mais simples e acessíveis para qualquer lojista. Muito podem, inclusive, optar por recebimentos no mesmo dia fazendo uma alteração simples no painel de controle da loja on-line e tendo acesso a taxas muito mais baixas das praticadas anteriormente.

Mais rapidez e facilidade para acesso aos valores que já são do seu e-commerce.

Quanto tempo o Mercado Pago demora para liberar o dinheiro de uma transação?

Se cada plataforma tem uma maneira de oferecer a antecipação de recebíveis às lojas on-line que utilizam suas soluções, como o Mercado Pago - a maior Fintech da América Latina - faz isso?

Na tentativa de realmente democratizar o dinheiro e facilitar a vida de quem vende on-line, sejam empreendedores ou grandes varejistas, aqui no Mercado Pago é possível escolher o prazo de recebimento das vendas fazendo uma simples alteração na página de administração da sua loja. São três opções disponíveis, que chamamos de D14, D30 e recebimento do dinheiro na hora.

• D14
  A opção D14 permite receber o valor dos pagamentos em 14 dias depois da transações. A taxa para essa opção é de 4,49%.
• D30
  A D30 tem uma taxa mais baixa, 3,99%, mas é a opção mais demorada de recebimentos. Com ela, o lojista recebe por seus pagamentos 30 dias depois de sua efetivação.
• Receber dinheiro na hora
  Por fim, há a opção de antecipação de dinheiro do Mercado Pago, o recebimento do dinheiro na hora na hora. Ele permite que os recebimentos aconteçam no mesmo dia em que os pagamentos são feitos. Ou seja, quando um cliente faz uma compra na sua loja on-line, você recebe o valor desse pagamento quase que instantaneamente. O melhor é que essa opção está disponível a uma taxa de 4,99% por transação.

Sim, com o Mercado Pago como solução de pagamentos, seu dinheiro fica disponível na sua conta o mais rápido possível e permite uma gestão mais simplificada e extremamente vantajosa para o seu negócio. O melhor é que escolher o recebimento na hora é tão simples quanto parece. Confira o passo a passo:

• Faça seu login e acesse o painel de controle da sua conta;

  

• Clique em "Configurações";
  
  
• Selecione a opção "Tarifas e prazos";
  
  

   

• Na área de "Recebimentos on-line", selecione "Alterar" e escolha a opção ideal para você.
  
  

  

Também é possível, através deste mesmo painel, ter acesso às taxas de cada opção sempre que for necessário. Basta clicar em “Seu Negócio” e, em seguida, em “Taxas e Tarifas”. Você pode fazer o mesmo processo para mudar essa opção sempre que precisar. Assim, pode combinar prazos e taxas da melhor maneira para o momento que está vivendo no seu negócio, sem complicações ou burocracias. Afinal, é você quem sabe do que precisa e quando precisa.

👉 Estratégias de vendas: guia completo para atrair e fidelizar clientes

Em quais transações é possível usar o recebimento do dinheiro na hora do Mercado Pago?

A boa notícia é que a opção de recebimento de dinheiro na hora está disponível em todos os produtos do Mercado Pago, seja em pagamentos on-line ou vendas por lojas físicas. Se você tem uma conta em nosso meio de pagamento e usa algumas de nossas soluções, pode aproveitar o recebimento do dinheiro na hora a uma taxa de 4,99% por transação. Um valor justo para que você possa receber o dinheiro das suas vendas quando precisar, sem comprometer seu caixa.

Nas soluções para venda presencial - a Point, nossa maquininha de cartão de crédito, e o código QR - as taxas variam. Para a Point, são de 1,99% por venda no débito e 4,74% no crédito à vista. Já nas vendas feitas através do código QR, você paga uma tarifa de 0,99% por transações pagas com o saldo na Conta Mercado Pago e de 1,99% quando usado o cartão de crédito.

Receba por seus pagamentos quando quiser com Mercado Pago

Nosso propósito é facilitar seu acesso ao dinheiro, por isso queremos tornar o processo de recebimento por suas vendas o mais simples possível.

Com as soluções de pagamento do Mercado Pago, você vende hoje, recebe hoje e simplifica a gestão do seu negócio.

💡 Leia também: 

Venda hoje e receba hoje: como funciona no Mercado Pago?

Quem ganha mais com a antecipação de recebíveis?

Antecipação de dinheiro no Mercado Pago: entenda como usar

Qual o prazo de liberação do dinheiro em transações com Mercado Pago?

Antifraude Mercado Pago: como melhorar a aprovação de pagamentos?