Empresas falidas: o que aprender com elas antes de pedir um empréstimo

Em momentos de crise, muitos empresários já sentiram o alívio de ter um empréstimo aprovado,  um fôlego financeiro importante para atravessar períodos de aperto. Mas esse tipo de recurso só cumpre seu papel quando bem planejado e usado com inteligência.

A verdade é que o crédito pode, sim, ser uma ferramenta poderosa para a sustentabilidade e até para o crescimento da sua empresa. No entanto, sem um plano de pagamento estruturado e uma análise realista da capacidade financeira da empresa, o empréstimo pode deixar de ser solução e se tornar um peso (colocando a sua empresa no grupo das que não conseguem se recuperar).

Empresas falidas pós empréstimos: por que isso acontece?

Quando uma empresa quebra devido ao endividamento, o problema raramente está no empréstimo em si e sim na forma como ele é planejado e administrado. O crédito empresarial pode ser um aliado, mas sem uma gestão cuidadosa, torna-se rapidamente um risco. A seguir, veja os quatro erros mais comuns no planejamento empresarial com crédito por empresas:

• Solicitação quando já há acúmulo de dívidas: pegar mais um empréstimo quando a empresa já está endividada só acaba adiantando a dor de cabeça. O fôlego se torna uma ilusão de curto prazo, pois os juros sobre juros elevam rapidamente o montante devido, gerando uma crise financeira aparentemente sem fim. 
  
  
• Falta de atenção à modalidade de juros: nem todo empréstimo é igual. Taxa de juros fixa ou pós-fixada? Juros simples ou compostos? Muitas empresas fecham contrato sem entender esses detalhes e aceitar a primeira oferta sem comparar modalidades e projeções pode comprometer o fluxo de caixa no médio prazo.
  
  
• Crédito sem objetivo definido: “Aliviar a situação” não é um objetivo claro. O crédito deve estar vinculado a uma finalidade estratégica como o ato de comprar insumos, renovar equipamentos, investir em marketing ou até mesmo quitar uma dívida mais cara, desde que haja um plano bem estruturado para isso.
  
  
• Solicitação sem plano de pagamento: contratar primeiro e pensar depois em como pagar é um erro grave. O valor das parcelas precisa estar alinhado ao fluxo de caixa e à realidade financeira da empresa. Sem cálculos, previsões e uma estratégia clara, o risco é entrar em uma bola de neve difícil de sair e que coloca a sobrevivência da empresa em risco.

Todo empréstimo leva à falência?

De forma alguma. Quando bem planejado, o empréstimo empresarial pode servir de motor para o crescimento. Veja algumas situações estratégicas para solicitar um crédito inteligente:

• Reposição de estoque com giro rápido: compra de matéria‑prima ou produtos que vendem em poucos dias, pois eles aceleram o retorno do recurso aplicado.
  
  
• Renovação e manutenção de equipamentos: máquinas mais eficientes reduzem desperdício e custos operacionais. O resultado? Mais capacidade de vender.
  
  
• Investimento em marketing direcionado: campanhas online ou em pontos de venda podem aumentar a visibilidade e gerar vendas imediatas.
  
  
• Expansão de canal digital: abertura de loja virtual ou melhorias na plataforma de e‑commerce (com checkout otimizado e mobile friendly) eleva o faturamento.
  
  
• Antecipação de recebíveis: essas ferramentas adiantam o valor de vendas parceladas no cartão, sem precisar recorrer a novo empréstimo, e mantêm o caixa equilibrado.

Evitando empresas falidas: como usar o crédito sem risco?

Não existe empréstimo ruim, o que existe é crédito mal planejado. Por isso, quando bem utilizado, o crédito pode ser uma ferramenta poderosa para sustentar, reorganizar ou até mesmo impulsionar o crescimento de uma empresa. Ou seja, é fundamental que os gestores adotem algumas boas práticas antes e depois dessa contratação. 

A seguir, veja cinco atitudes essenciais para garantir que o crédito seja um aliado:

1. Organize o caixa para arcar com as parcelas

Mapear entradas e saídas mensais é fundamental. As parcelas devem caber no fluxo sem comprometer folha de pagamento ou contas essenciais. Caso o caixa esteja apertado, priorize a reorganização antes de recorrer ao crédito.

2. Solicite um empréstimo por vez, com intervalo entre eles

Ter apenas um contrato ativo facilita o controle financeiro. Cada empréstimo vem com datas de vencimento, taxas e carência próprias. Por isso, é essencial deixar passar um período sem novas contratações de novos empréstimos até comprovar que a empresa absorveu bem o compromisso. Isso, inclusive, ajuda que a análise de crédito futura seja aprovada.

3. Compare fornecedores de crédito

Evite fechar com o primeiro banco ou plataforma que avaliar. É importante analisar algumas opções (faça simulações em ao menos três instituições), comparando as taxa de juros, prazo de pagamento, período de carência e exigências de garantia para identificar a opção mais vantajosa.

4. Defina um objetivo claro e use o recurso só para ele

Antes de contratar qualquer valor, defina onde e por que o crédito será utilizado, como reforço de estoque, investimento em marketing ou modernização da operação. Aplique o recurso nessa finalidade, evitando desvios e garantindo que o empréstimo gere o retorno planejado.

5. Busque instituições confiáveis

Desconfie de propostas fáceis, com pouca transparência ou sem detalhes sobre taxas e condições. O ideal é buscar instituições consolidadas e que ofereçam mais do que crédito, como ferramentas de gestão, soluções de pagamento e suporte ao crescimento do negócio. No Mercado Pago, sua empresa encontra tudo isso em um só lugar: empréstimos personalizados¹, opções de antecipação de recebíveis, gestão integrada e liberação de recursos em poucos minutos.

Não entre na conta de empresas falidas por má administração!

O crédito, quando bem utilizado, pode ser a alavanca que sua empresa precisa para sair da crise e crescer de forma sustentável. Para isso, o segredo está em planejar, controlar e buscar conhecimento antes de qualquer decisão.

Então, se a sua empresa busca uma solução confiável para acessar crédito com transparência, flexibilidade e suporte, o Mercado Pago oferece opções de empréstimos, antecipação de dinheiro e ferramentas de gestão que ajudam a manter a saúde financeira empresarial em dia. 

Lembre-se: o crédito pode ser uma ponte para o crescimento desde que saiba onde está pisando.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.

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