Planejamento financeiro: como solicitar empréstimos com segurança

Você sabia que o planejamento financeiro é a melhor estratégia para uma empresa superar os períodos de crise, garantindo sua sobrevivência sem grandes problemas e tendo maior chance de manter o crescimento? Isso mesmo! E incluir no planejamento financeiro a possibilidade de solicitar empréstimo para quitar dívidas e estabilizar o fluxo de caixa é muitas vezes a melhor solução para dar continuidade nas operações, principalmente em um momento difícil.

“Mas pedir empréstimo não pode prejudicar a empresa?” Não, desde que bem-planejado e alinhado com a gestão financeira. Por isso, solicitar empréstimo pode ser a melhor saída para não perder fornecedores, oportunidades e até mesmo para fugir das dificuldades em continuar produzindo ou entregando a qualidade máxima de seus serviços. 

Ter essa estratégia na manga é uma excelente oportunidade de sair de períodos conturbados, contando sempre com um bom planejamento financeiro.

Por que o planejamento financeiro é essencial antes de solicitar um empréstimo?

O planejamento financeiro é o primeiro passo para entender de forma mais abrangente a situação da empresa. Através dele, é possível analisar se pedir empréstimo é a melhor solução para não colocar em risco a vida da empresa, dessa forma, o planejamento financeiro se faz essencial para que a empresa não peça empréstimos desnecessários e acabe se endividando.

“E o que deve ser analisado na hora de criar um planejamento financeiro?”. É essencial avaliar o cenário como um todo, porém, alguns itens se fazem ainda mais importantes, como a gestão do fluxo de caixa, as dívidas mais urgentes, a possibilidade de investimentos e também as oportunidades de crescimento a médio e longo prazo.

Tudo isso faz parte de uma boa gestão financeira e, se bem analisado, solicitar empréstimo pode ser fundamental para quitar as dívidas, evitar juros e penalidades, além de manter os clientes bem supridos, tanto de produtos quanto de uma boa experiência de compra. No fim das contas, de nada valerá para a gestão financeira uma empresa que deixa de pedir empréstimo para evitar parcelas, mas também deixa de entregar qualidade para o cliente.

E como as parcelas de um empréstimo empresarial também fazem parte desse planejamento, avaliar o encaixe delas no orçamento mensal é um ponto importante, olhando principalmente se há possibilidade de arcar com elas sem comprometer as operações. Ou seja, pedir empréstimo pode ser uma excelente maneira de continuar operando normalmente, porém, antes disso, é fundamental um planejamento financeiro para avaliar o impacto e os benefícios dele.

Como preparar sua empresa para um empréstimo em tempos de crise

Como vimos anteriormente, a análise antes de solicitar empréstimo é essencial para que a gestão financeira permaneça sólida. Fazer isso com responsabilidade é item indispensável na hora de criar um planejamento financeiro, afinal, pode colocar a empresa em situações distintas: de continuidade no crescimento, ou, impacto negativo na permanência dela no mercado. Utilizar bons profissionais e ferramentas para fazer essa análise pode ser a chave para a tomada de decisão.

Alguns pontos que podem ajudar os gestores nessa escolha, preparando a empresa na busca por crédito, que dê preferência para um empréstimo sem burocracia, são:

• Mapeie a empresa e defina uma estratégia de ação: no planejamento, é importante fazer um mapeamento das áreas que precisarão de aporte do valor do empréstimo, colocando valor, os objetivos com esse investimento e um prazo de retorno. Com isso, é possível ter uma base do que será investido e um plano de como isso será feito, além de saber o valor necessário.
  
  
• Renegocie as dívidas: se a empresa precisa quitar as dívidas, é importante reunir todas elas e chegar a renegociação, já que serão pagas em seu montante total é possível conseguir uma redução nos valores e com isso poder pedir um valor de empréstimo mais baixo, aliviando ainda mais as parcelas.
  
  
• Avalie a necessidade real: a empresa precisa realmente de um empréstimo ou se cortar custos já consegue se reestabelecer? Essa avaliação é importante para não sobrecarregar o orçamento mensal com uma parcela a mais e desnecessária. Dessa forma, no planejamento financeiro, os gestores precisam levar em consideração se, cortando custos e redirecionando valores, é possível se estabilizar ou se realmente é necessário pedir empréstimo.
  
  
• Corte gastos não essenciais: gastos com ferramentas que não utiliza, equipamentos antigos, energia elétrica gasta em excesso e outras fontes que levam embora o dinheiro, podem ser cortados e, assim, colaborar para um fluxo de caixa mais tranquilo. Dessa maneira, é possível reduzir gastos e, mesmo que precise de um empréstimo, a empresa conseguirá pagar mais tranquilamente.
  
  
• Evite pegar valores além do necessário: se após o planejamento financeiro for identificado que a empresa precisa de um valor X, esse mesmo valor, sem R$1 a mais, deve ser solicitado. Valores fora disso podem não ser utilizados como deveriam, gerando gastos sem necessidade, além de uma parcela maior e desnecessária.
  
  
• Consulte profissionais financeiros: tanto profissionais financeiros, quanto soluções, podem ser bons apoios na hora de construir e preparar a empresa para um empréstimo. Eles poderão analisar áreas e o que fazer para que elas voltem a funcionar normalmente, através de um empréstimo ou não. Além disso, eles conseguirão dar um panorama geral de como investir esse valor.
  
  

5 formas de solicitar um empréstimo de forma prática e segura

Agora que ficou mais fácil entender o porquê de um planejamento antes de pedir um empréstimo, é hora de entender quais são as melhores formas de fazer isso. O primeiro passo é ir ao mercado em busca da melhor opção, ato que deve ser feito com cautela para que o momento delicado da empresa não seja afetado.

“Mas ter cautela com o que exatamente?” Com opções ruins, condições que não favorecem a empresa, linhas finas, dentre outras formas que apenas atrapalham esse tipo de solução. Começar essa busca olhando para um empréstimo online pode ser uma boa forma de tomar uma decisão.  Veja ao que se atentar:

1. Prefira opções online

O empréstimo online costuma ter menos burocracia que os empréstimos físicos, isso porque o pedido é mais fácil, o dinheiro cai na hora e também há a possibilidade de fazer simulações com valores reais. Claro que tudo isso dependerá da instituição online escolhida.

2. Fique de olho nas condições

As condições envolvem valores, prazos, possibilidade de quitação, taxas, juros e demais itens. Analisar o banco que oferece as melhores condições é o caminho mais fácil para acertar na contratação de um empréstimo sem burocracia e que de fato ajudará a empresa.

3. Faça simulações de crédito

As simulações são interessantes porque dão a possibilidade de visualizar o empréstimo como um todo, o valor do crédito, das parcelas, juros e o valor final que será pago. Assim, é possível entender mais facilmente como aquilo se encaixará no orçamento da empresa e se valerá a pena. O empréstimo online geralmente oferece essa opção, diferentemente das opções físicas, em que muitas linhas finas podem confundir.

4. Compare opções de crédito

É importante comparar sempre as opções de crédito para empresas. Isso fará com que a melhor opção seja escolhida. Esqueça aquilo de contratar a primeira opção que encontrar, analise sempre outras e veja qual melhor se encaixa ao objetivo da empresa, tanto em condições, quanto em vantagens e benefícios, como a possibilidade de conseguir o dinheiro na hora, por exemplo.

5. Escolha um parceiro de confiança

O Empréstimo Mercado Pago¹, por exemplo, pode ser a melhor escolha para ser parceiro nessa hora, já que ele oferece confiabilidade, credibilidade e muita segurança, além, é claro, de proporcionar a facilidade de um empréstimo sem burocracia, que pode ser simulado, contratado diretamente no app e já ser liberado na hora, sem que a empresa tenha que esperar. 

Planeje-se e solicite o empréstimo certo para sua empresa!

O planejamento financeiro é o principal aliado da empresa, principalmente em momentos de crise. Com ele, é possível tomar decisões mais inteligentes, incluindo a possibilidade de pedir empréstimo. Buscar no mercado opções de empréstimo sem burocracia é a melhor forma de ter essa facilidade sem esforço e sem comprometer o orçamento da empresa. O Empréstimo Mercado Pago, por exemplo, é uma maneira confiável e segura de ter acesso a crédito empresarial.

Com o Empréstimo Mercado Pago, sua empresa conta com opções flexíveis de pagamento, ajudando no enfrentamento da crise. Além disso, trata-se de um empréstimo sem burocracia e ideal para superar desafios, investir em novas possibilidades e não deixar oportunidades de crescimento passarem, já que a empresa recebe o dinheiro na hora e sob medida.

Com uma boa gestão financeira, quitar as dívidas e planejar o futuro é muito mais fácil, fazer isso utilizando ferramentas confiáveis, como o Empréstimo Mercado Pago, é ainda mais simples e seguro. Dessa forma, é muito mais tranquilo alcançar a estabilidade financeira e o sucesso da empresa no mercado.

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira. 

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