Gestão de crise: estratégias financeiras para superar desafios

Enfrentar uma crise não é tarefa fácil, independentemente do porte da empresa. Sair de uma crise financeira pode ser uma barreira complicada, isso devido a fatores internos e externos. A inflação, instabilidade do mercado e as mudanças no comportamento do consumidor são fatores externos que podem atingir uma empresa e desestabilizar seu fluxo de caixa e até mesmo a sua gestão financeira.

Por outro lado, fatores internos, como falta de planejamento financeiro, gastos excessivos, desorganização e outros itens, são pontos que podem levar uma empresa para uma crise. Trabalhar a gestão de crise é fundamental para manter a saúde financeira em dia, principalmente em momentos de instabilidade. 

Além disso, uma boa gestão de crise permite que as dores de uma crise financeira sejam menos sentidas quando há esse planejamento, dando maior sustentabilidade diante de imprevistos.

Gestão de crise: como tempos difíceis podem impactar sua empresa?

Durante uma crise financeira, uma empresa pode ser impactada de diversas formas, como queda nas vendas e demandas, redução no fluxo de caixa, problemas para comprar produtos com fornecedores, redução de capacidade operacional, dificuldade de atualização no mercado, aumento de inadimplência por parte de clientes, dentre muitos outros cenários.

Tudo isso, tende a afetar diretamente a produção da empresa, fazendo com que ela possa ter diversos problemas financeiros que, em alguns casos, são irreversíveis. Imagine, por exemplo, uma empresa enfrentando uma época de alta inadimplência dos clientes. Isso afetará diretamente o fluxo de caixa e o consequente atraso nos repasses a fornecedores e pagamentos de custos operacionais.

Além disso, há outros cenários que mostram como uma empresa sem planejamento financeiro pode sofrer muito diante de uma crise, como, por exemplo, uma situação de queda na demanda e pedidos feitos pelos clientes. Neste caso, o fluxo de caixa da empresa também será afetado e, sem uma gestão de crise, possivelmente ela não verá caminhos para investir em áreas que façam a demanda aumentar novamente.

Muitos dos abalos causados por uma crise financeira podem ser sentidos por uma empresa que não investe na prevenção destes tempos difíceis, isso afeta até mesmo na vida de colaboradores, já que muitos podem sofrer com demissões, em possíveis cortes de custos. Com isso, a empresa passa a ter uma sobrecarga de demandas sobre outros funcionários e, assim, outros problemas, como de fluidez de pedidos.

O que fazer para prevenir crises e manter a estabilidade financeira?

A primeira dica é: preparação! Ou seja, a empresa precisa estar preparada para qualquer tipo de cenário. Somente dessa forma ela conseguirá derrubar as barreiras e diminuir os impactos negativos causados por uma crise financeira. Trabalhar a gestão de crise é importante por isso: manter a empresa preparada sempre. 

Mesmo que muito planejados, alguns cenários não podem ser evitados, como uma pandemia, por exemplo, é neste caso que a gestão de crise pode auxiliar e amenizar boa parte dos impactos, fazendo com que a empresa possa superar de maneira mais tranquila essa fase ruim. Algumas das estratégias para isso acontecer, são:

• Criar e manter uma reserva de emergência para momentos de crise: uma reserva de emergência é fundamental para que a empresa não necessite de fontes externas para honrar com seus compromissos, como empréstimos burocráticos, parcelamentos com juros excessivos, endividamento e outros. É fundamental também que a reserva de emergência possa ser personalizável e tenha liquidez garantida, ou seja, permita a utilização do valor guardado em qualquer momento.
  
  
• Monitorar constantemente o fluxo de caixa e ajustar despesas: fazer a gestão do fluxo de caixa significa a extração de relatórios e análise sobre como andam as entradas e saídas, com isso, entender se há necessidade de um corte de custos, por exemplo, ou a possibilidade de aumentar o valor da reserva de emergência para um possível momento de crise.
  
  
• Diversificar fontes de receita e explorar novos mercados: quando a empresa explora apenas um mercado, ela fica muito suscetível a crises específicas, por isso, é fundamental que ela explore novos produtos, nichos e setores. Assim, mesmo que uma crise aconteça, ela não terá 100% da sua receita em risco.
  
  
• Revisar contratos e negociar condições melhores com fornecedores: conversar com fornecedores, analisar contratos e entender se há possibilidade de reduções, melhores condições de pagamento ou maior qualidade no produto entregue, é fundamental para pagar menos, ter maior flexibilidade e direcionar economias para uma possível reserva de emergência.
  
  
• Investir na fidelização de clientes para garantir previsibilidade de receita: a fidelização de clientes faz com que seja possível prever os próximos períodos de entradas no fluxo de caixa, com isso é possível ter mais facilidade para evitar crises. Existem soluções que possibilitam um maior controle e organização de pagamentos recorrentes feitos por clientes fidelizados.
  
  

4 ferramentas e soluções para fazer uma boa gestão de crise

Felizmente, existem algumas ferramentas e soluções que podem ajudar a empresa a ter mais facilidade para se manter saudável ou para sair de uma crise financeira. Essas estratégias são tarefas fundamentais de uma gestão financeira otimizada e precisam fazer parte do escopo de trabalho de uma empresa. Algumas delas, são:

1. Crie um planejamento financeiro detalhado com base em projeções realistas

É importante utilizar dados reais para fazer essa tarefa. Colete dados de vendas, mudanças no perfil do consumidor, dados de fluxo de caixa e demais relatórios que podem ser importantes para a criação de um planejamento financeiro empresarial mais real e otimizado.

2. Tenha softwares de gestão financeira para controle de despesas e receitas

Os softwares de gestão financeira são fundamentais para um monitoramento mais preciso do fluxo de caixa, para ter relatórios fidedignos, para tomadas de decisão mais estratégicas e também para um controle mais eficiente de pagamentos, vendas, receitas, despesas, dentre outros.

3. Renegocie as dívidas para evitar juros altos

Se a empresa já tem uma dívida em andamento, renegociá-la é a opção mais inteligente, isso fará com que ela não se torne uma bola de neve, possa ter seu pagamento encaixado ao planejamento financeiro e também não afete o relacionamento com fornecedores ou acabe afetando a reputação da empresa no mercado.

4. Tenha uma Conta PJ Mercado Pago para gestão inteligente

Com a Conta PJ Mercado Pago, é possível ter acesso a soluções que ajudam na gestão de crise, como o Reservas Mercado Pago, que rende até 100% do CDI e tem liquidez garantida e também o Empréstimo Mercado Pago¹, que possibilita acesso a crédito de maneira desburocratizada e 100% online. Essas são estratégias garantidas, que podem ser aplicadas hoje mesmo para facilitar a gestão da empresa.

Prepare sua empresa para enfrentar qualquer cenário econômico!

Se preparar para qualquer tipo de crise, seja ela por fatores externos ou internos, é fundamental para qualquer empresa. Somente através de um planejamento financeiro, que aborde a gestão de crise e a preservação do fluxo de caixa, é possível vencer uma crise inesperada e garantir a longevidade da empresa.

Algumas práticas financeiras sólidas também são fundamentais para serem utilizadas, ou seja, ações que a empresa pode tomar hoje mesmo e que ajudarão nesse enfrentamento de crise caso necessário. Uma dessas ações é utilizar a ferramenta Reservas Mercado Pago que, através da Conta PJ, oferece facilidade em contar com uma reserva de emergência de maneira personalizada e com liquidez garantida.

Outra possibilidade com a Conta PJ Mercado Pago, é o Empréstimo Mercado Pago, que é uma solução 100% online, sem burocracia e fundamental para atravessar momentos difíceis com mais tranquilidade. Com o Empréstimo Mercado Pago, é possível ter aprovação rápida, taxas atrativas e diversas modalidades de crédito feitos sob medida para que as empresas possam otimizar o fluxo de caixa e ter uma gestão de crise mais eficiente. 

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira. 

💡 Leia também:

Conta PJ do Mercado Pago: digital, gratuita e livre de burocracias

Por que o relatório de conciliação é tão importante no e-commerce

Pequena, média ou grande: como definir o porte da empresa

O que é auditoria fiscal e quando fazer em sua empresa

6 passos para realizar uma reserva financeira eficaz para sua empresa